重新認清「財富自由」的本質

圖片來源：攝影師Pixabay

 
▋財富自由，靠本業收入還是投資收入？

關於「財富自由」這件事，應該大家都很感興趣。 這幾年因為 ETF 熱潮，讓越來越多人踏入投資領域，社群上也開始充滿「財務自由」的討論聲浪。 但到底要靠本業收入，還是投資收入，哪一個比較容易實現財務自由？ 我的看法是 ── 本業收入才是關鍵！

為什麼這麼說？因為：

• 本業收入是「正期望值」，你只要願意投入，就幾乎一定會有報酬。
• 相反的，投資如果工具選錯，是有可能出現「負期望值」的。像是定存利率低於通膨，實質購買力反而在流失。

更別說，大多數的白手起家者，其實很難靠幾十萬、百萬的存款就投資翻身。

舉個例子： 如果每月開銷是 5 萬元，想靠投資來支撐生活，我們以保守的 4% 報酬率來算，你至少要準備：

👉 50,000 × 12 / 0.04 = 1,500 萬元本金

這樣的資產門檻，對大多數人來說，沒有穩定的本業收入根本難以達成。所以在起步階段，本業收入的累積才是優先順序！

▋投資是放大器，選對工具至關重要

但話說回來，投資還是非常重要。 因為它是一個放大器，用得好，可以加速你的財富累積速度。

來看一個簡單的比較：

• A君和B君起始本金都是 100 萬，每年能再存 10 萬
• 投資年報酬率：A君放 ETF（10%）、B君放銀行定存（1%）
• 25年後的總資產差距會是： * A君：2165 萬 * B君：413 萬

但同樣條件下，如果 C 君亂投資，每年虧 2%，最終資產只剩下 258 萬！

所以說，投資能放大成果，也能放大錯誤。這也是為什麼投資必須學、而且不能急，學習投資的成本與時間投入，不會比經營本業輕鬆。

▋選擇產業比努力更重要？從薪資統計看現實

想要累積資產，存錢自然是第一步。 那麼，什麼工作比較容易存下錢？不談創業的情況下，我們可以參考行政院主計總處的「薪情平台」，裡頭有完整的行業薪資與區域年薪統計。 如果先不考慮興趣，而是希望優先提升收入來累積資本，那麼 ── 選擇什麼產業，往往比努力還關鍵。 舉例來說：

• 每月開銷 3 萬
• 月薪 4 萬，一年只能存 12 萬
• 月薪 5 萬，一年就能存 24 萬

你會發現，多一萬薪水，實際能多存一倍的錢！ 所以當我們在財富累積的初期階段，找到一份起薪好、發展性高的工作，比起「慢慢熬」來得更有效。

▋理財也能用「曼陀羅九宮格」拆解目標！

這裡推薦一個我很愛用的工具 ── Mandalachart 曼陀羅九宮格。

它的啟發來自大谷翔平，他能夠在年紀輕輕就站上 MLB，就是靠這個工具把目標細分、逐步實踐。

操作方式也很簡單：

• 選擇一個主要目標放在中間
• 接著延伸出八個輔助目標（例如時間管理、技能學習、健康維持等）
• 每一格都可以再往下延伸，變成一個完整的 9x9 系統

我自己也開始記錄自己的九宮格，雖然還沒完全填滿，但至少每週都能 review 一下進度，提醒自己不要偏離主線。

▋最後的結語

這期想和你分享的，其實不只是投資或財富自由，而是：

找到能為你人生「穩定累積」的那個系統，並願意長期投注在上面。

本業是基礎、投資是加速器、紀律是推進器。

如果你也在努力經營人生的財富藍圖，不妨問問自己：

「我現在做的每件事，是否能為未來的自己帶來價值？」

每一篇文章都是我思考的過程紀錄，也很高興你願意一起閱讀。

如果有哪一段讓你有所收穫，歡迎留言和我聊聊，我會親自回覆。