只要學會這招，輕鬆無痛存錢

圖片來源：攝影師Joslyn Pickens

有時候，我們認為簡單的事情，對他人不一定容易。

尤其當一門專業領域學習到一定程度之後，

很容易產生專業上的盲點（知識詛咒），

例如講師在台上分享或教授學問時，

誤以為台下聽眾擁有和自己相同的背景知識，

導致分享的內容太過艱深與過多專有名詞，

反而讓聽眾難以理解講師要傳達什麼？

在投資理財實務上，

就有這麼一件許多人認為簡單，

但仍有人苦惱深陷財務泥沼當中，

而這篇文章要談的主題就是關於「存錢」。

▋存錢好難

存錢，是一件說起來簡單，做起來不簡單的事。

尤其當你的身份是為人父母之時，

每個月的柴米油鹽醬醋茶高到嚇人時，

能存下的錢，就和髮際線一樣越來越少...

而當我們為了想多存點錢時，

第一時間想法就是花更多時間賺錢，

在本業上或是兼職各種斜槓，

想辦法讓收入提升，

心想這樣就能夠存下更多的錢。

不過人性總是有些缺陷，

當收入提升時，難免會有犒賞自己的心態，

或是因為家人朋友生日，口袋有點錢總是會大方一點，

錢就在這個時候不知不覺地流逝。

王永慶曾經說過：

「你賺的1塊錢不是你的1塊錢，你存的1塊錢才是你的1塊錢。」

所以無論收入高低，能存下錢才是真的有錢。

存錢絕對是投資理財最重要的一步。

▋先支付給自己

那麼，到底怎麼做可以輕鬆無痛存錢？

我的方法是「先支付給自己」，

這個方法源自於《富爸爸窮爸爸》，

作者發現，人們總是不斷地努力工作、花錢、工作、花錢。

然後持續支付水電費、信用卡費、貸款、孩子的學費、汽機車保養費用等帳單，

都是為別人在賺錢，自己卻沒存下一毛錢。

導致人生總是在工作、賺錢、花錢的循環當中，

永遠無法到達財富自由的階段。

而先支付給自己，

就是當收入進到銀行帳戶時，

可以透過機制、工具，讓一部分的錢轉到另外一個帳戶中，

只花薪資帳戶中剩餘的錢。

由於有把錢轉到另一個帳戶，所以即便薪資帳戶空空，

你至少會感到安心。

▋理財順序法 vs 理財並進法

我有存錢啊！

但為什麼都到了中年階段，

帳戶裡面還是沒啥錢？

這應該是每位上有老下有小要養的朋友會遇到的問題！

除了生活開銷要固定支出之外，

難免會有人生想追求的目標要完成，

例如出國旅遊、買車、買房等，

當有機會完成目標時，

很容易就把辛苦存了好久的錢一次付清，

所以帳戶總是很難存下錢來。

「先支付給自己」必須還要搭配「理財順序法」與「理財並進法」，

讓自己的帳戶永遠有一筆錢可以使用。

首先，理財順序法如同圖一，

我們為了一個目標會開始努力存錢，

例如買電腦、機車、汽車、結婚、買房等，

好不容易存到錢，然後花掉，再存錢，再花掉。

好不容易存到錢去完成目標時，最後存款總是歸零。

這樣方式沒有不對，

但是難道退休金也要這樣準備嗎？

而先支付給自己如同圖二的理財並進法，

我們在收入一進來時就固定先把一筆錢存下來，

過程為了買電腦、機車、汽車、結婚、買房等目標，

按照圖一的順序法把錢存下來，

存到錢去完成目標時，此時另外一個帳戶仍然有存款。

你的存款並不會歸零，心裡也才不會感到恐慌。

▋賦予意義

先支付給自己，絕對能夠把錢存下來。

但沒有目標的存錢，往往因為動機不夠而失敗。

所以要賦予這筆錢一個意義，

我會把這筆錢用來打造非工資收入又稱為被動收入，

讓自己提早達成財務自由階段，

也是一般大眾所定義的退休。

那麼這個數字要多少？

每個人的需求不同數字也會不同，

最簡單的方式是透過記帳抓出每月必要支出數字，

假設每月必要支出是5萬，

那麼非工資收入（被動收入）的目標就要大於5萬，

非工資收入>總支出

這就是《富爸爸窮爸爸》書中定義的財富自由。

▋領錢變得困難

最後在工具的選擇上有個重點，

我的建議是：要讓領錢變得困難，

所以要想辦法讓領錢這個動作多些阻力！

例如設定自動轉帳，讓收入一進來就直接轉到另一個帳戶，

然後另外一個帳戶的密碼由家人設定，

要領錢時就必須詢問家人，

如此一來因為麻煩，反而能夠將錢存下。

又或者選擇如儲蓄險、基金、股票能夠定期定額的工具，

透過每月扣款讓錢存下來。

但在定期定額前請先了解自己的風險承受度，

因為存不下錢的人通常是投資理財的新手，

對於基金、股票的知識與經驗不足，

遭遇大跌時因心裡承受的壓力，

往往會撐不住而停損，

反而讓辛苦存下的錢變少。

此時儲蓄險會是適合理財新手的工具，

長期複利下肯定贏過定存，

而定期扣款且滿期解約才不會虧損的特性，

反而造就讓許多人害怕虧損而存下第一筆資金。

▋寫在最後

再幫大家總結一下，

如何存錢的第一步就是先支付給自己，

強迫把錢存到另一個帳戶當中。

在搭配理財順序法與理財並進法，

讓錢有意義的存下來，

當「存錢」變成一種習慣之後，

自然有本錢往下一階段邁進。

至於工具的選擇，

沒有哪個工具最好，

只有適不適合，

一切都要自己嘗試過才能體會！

本文授權Smart自學網刊登：
拚命節省，還是存不下錢？達人建議「先付給自己」，避免大筆支出吃掉存款