Monson/就是愛理財
疫情之下，使得部分行業停工，可能面臨收入銳減甚至中斷狀態
有鑒於身旁仍然有許多沒有準備足夠緊急預備金的朋友
特地寫下這篇文章希望能夠盡自己之力幫上一點小忙
這樣情勢下，財務如何操作可以讓我們安然度過呢？
首先，先盤點自己目前財務狀況
平時有沒有在記帳，這時候就顯得很重要
因為可以立即看出，有沒有哪些消費可以在這個時候暫停的？
甚至在這樣嚴峻狀況下必須採取緊縮的策略
一定要有意識的將平常的支出降低
如果過去沒有記帳習慣，那麼趁疫情在家期間，好好的盤點一下自己的財務狀況
如果手邊沒有任何存款、股票、基金等能快速變現的資產，那麼請好好看一下以下建議
如何有效降低支出呢？先從每月固定開銷來看：
飲食費：三餐改由自行料理，飲料改為濾掛或是沖泡包
網路費：人手一支手機，當手機是網路吃到飽時，可以停掉家中非必要寬頻網路
訂閱服務：取消娛樂性如Youtube、KKBOX、Netflix..等服務
日常生活用品：善用比價網站或是從各大電商比較價格，善用信用卡回饋盡可能地降低支出
減少支出後，仍可能面臨存款不夠支付日常開銷
若是面臨這樣情況，也先別慌張，可以採取以下策略
✍️針對日常必要開銷採取信用卡支付
目的是將立即支出遞延一個月，但這裡切記只有必要開銷，不要增加額外消費，因為下個月就要還款，除非撐不下去下下策才會繳最低餘額，只要動用到循環利息就會影響信用評分！未來若要買房買車時，和銀行談貸款的條件就會受到大幅影響！
✍️盤點自己的保險可貸金額
保險中的傳統型壽險主約，是一種有價值的契約，通常可以貸款保單價值準備金的8~9成，如果只是短期週轉，保單貸款的優勢在於速度快（1~2天撥款）、不須財力證明、要借的金額可以自行決定、隨借隨還等，雖然年利率約4~6%（不同保單會有不同貸款利率，需要向保險公司詢問），但其實沒有想像中那麼恐怖，一般貸款通常隔月要本息攤還，會造成每月支出變多的壓力，保單借款則是一年才需支付利息本金仍可以延後償還，這裡舉個例子，如果想先借50萬度過未來不確定的幾個月，即便年利率6％，年利息3萬（每月利息2500元），但若只借了2個月後就償還，就只需支付500000*6％*60天/365天=4932元的利息（保單借款計息以天數計算）
✍️有房子的人適用的房貸策略
理財型房貸：針對有房子的朋友，這個方式是最佳策略，利率比信貸跟保單借款還低，額度高額且隨借隨還不綁約，只針對動用部分計算利息，算是成本最低的一種貸款策略！
原屋增貸：這方式與當初買房使用的貸款一樣，可以享有相同還款年限與利率，一樣需要每月本息攤還
二順位房貸：也就是二胎房貸，這是房貸中利率最高的，甚至比信貸還高，比較適合房子本身有貸款，且沒有空間增貸的時候使用
✍️無擔保品時的貸款策略
信用卡友小額貸款：詢問所持有信用卡公司，與一般信貸不同，好處是不須財力證明，但額度較低可能只有10~30萬，但應該也夠撐過疫情這段日子
信用貸款：須本息攤還，最高貸款年限為7年，但會有綁約問題，不適合短期借款
理財型信貸：又稱為循環型信貸，功能與理財型房貸一樣，不過利率會比理財型房貸高、可借款金額會比理財型房貸低，一樣動用才會計算利息，但缺點是需要財力證明！所以建議在有正常收入狀況下，事先向銀行申請開通，沒有動用不需要費用，但未來若再遇到類似收入中斷狀況，就可以採取這個方式度過短期危機！
汽機車融資：由於抵押物品是汽車或機車，所以能借到的金額會需要看汽機車剩餘殘值，一般銀行皆有承做
變賣與典當家中有價值物品：手錶、金飾、鑽戒、手機等3C產品，現在比較快的管道會是在FB相關社團當中價格通常也比較好一點
標會：這個方式要有相當的人脈，信任度不夠，這個會可能開不起來，但如果人脈關係好，發起人（會首）可以從這管道無息募集資金
結論：
盤點財務現況>將金融資產先變現>找出適合自己的融資策略
從主題來看若只是需要一筆資金短期度過危機，那麼建議先使用以下策略
只有保單的人：保單借款
只有房子的人：理財型房貸
只有信用卡的人：卡友小額貸款
只有汽車機車的人：汽機車融資
如果以上四種都有的人，那麼就先以方便性還有需要借多少額度為考量，然後壓低每月還款金額為目標，直到工作收入回復正常狀態後盡快還款！
從這次經驗過後，學習如何幫自己建立「額度」以因應未來可能的難關，希望這篇文章可以幫助到正在閱讀的您！
如果文章對您有幫助，除了追蹤以外，有任何問題也歡迎留言或是私訊討論！
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