《別把你的錢留到死》讀後心得|3個新思維,讓你一毛錢都不浪費

 

這又是一本顛覆我原有思維的書,而且書名令人印象深刻, 而這本書到底在談論什麼呢?在仔細消化書中重點後,我想與大家分享我的觀點。


別花時間去賺花不完的錢


首先,作者整本書貫徹一個思維:別把你的錢留到死,意思是講述一個節省的人一輩子賺了很多錢,然而卻在死後留下了200萬元的遺產,這樣一點都不節儉而是浪費! 為什麼這麼說呢? 以每小時$200時薪計算,要賺到200萬元必須要花1萬個小時, 如果一天工作8小時,那就是1250天, 大約3.4年的時間才能賺到200萬元!這個人卻多花了3.4年去賺一個這輩子沒有花完的200萬元, 這不是浪費那是什麼?因此,從這個例子中我們可以提倡一個概念,在我們死之前,要想辦法讓財富歸零,擁有這樣的思維後,才能更精準地使用錢而不浪費。


記憶複利


書中介紹一個新的概念叫做「 記憶複利」。 作者認為,要用錢來最大化人生美好體驗,因為這樣的體驗在未來將持續不斷地帶來快樂與幸福感,而且越早開始越好,能夠享受記憶複利的時間就越長!

作者舉了一個例子,提到他的大學同學為了體驗人生,在畢業之前不惜舉債也要出國旅遊,雖然作者並不是這麼的認同,卻後悔當初沒有一同參與。原因在於這位大學同學回國之後,與作者分享一連串的體驗與女生邂逅的美好故事。讓作者在未來的日子裡只要想到這件事,就會後悔當時候為什麼沒有跟他一起出國旅遊,因為就作者目前優渥的生活現況, 是不可能再像大學時代那麼熱血, 住著青年旅館,並且像背包客一樣到處旅遊,這樣的體驗在未來用錢也買不到。 每當他的大學同學再提起這段過程時,臉上立即湧現當時候的快樂與幸福感, 而且可以向不同的人分享同一段故事, 帶給更多人當時候的喜悅感。

這段故事讓我想起我在壽險業10多年的時間,每年約有兩次的國外旅遊,曾有長輩告訴我不要這麼浪費錢,應該要好好的把錢存下來, 當下曾一度思考過如果真的把錢存下來生活會更好嗎? 現在我的答案是否定的,因為我身旁有太多朋友,每年出國次數比我多出很多,在工作的表現上與資產的增長上也都比我要好太多,更重要的事情是我從這些人身上看到更高的視野,這也是我到世界各國旅遊時,我會去了解當地的歷史、文化來反觀自己有沒有可以做得更好的地方? 所以旅遊對我來說反而是一種滋養,甚至是一種成長的機會,而且每次出國體驗,只要回想起來都是非常快樂而且幸福的,如同作者所說,越早去做,你能夠享受的「記憶複利」時間就會越長。


創造最大人生體驗


作者進一步分享了一些觀點,解釋為什麼要早點去創造人生體驗。其中一個很重要原因是健康。許多人工作了一輩子省吃儉用,是為了退休的時候不需要擔心錢的問題,但往往等到退休的時候,身體健康已經出了狀況,出門都成問題更別說是出國旅遊!

作者建議將人生體驗分散到不同階段去完成,絕對不要等到退休之後才開始。 這個觀點我在《一週工作4小時》 這本書裡面也看到一個相同概念叫做「迷你退休」, 簡單地說就是把想退休想做的事情可以提前分散到每一年進行。我自己也蠻認同這個概念,就曾經安排過九天的沖繩自由行、十天澳洲墨爾本自由行,就是希望好好的感受一下當地人生活的樣子。


面對新思維的挑戰


作者還提到了兩個大家最擔心的問題:錢太早花完怎麼辦?以及是否要留錢給孩子?

對於第一個問題,作者提到賺錢與花錢要取得平衡,避免一昧地追求「記憶複利」,但他想提醒的事情是,大多數的人只會習慣不斷賺錢,卻不懂得停下來享受人生,大多數人比較會有錢沒花完的問題,比較少有太早花完的問題。 不過如何避免提前把錢花完,作者也提出了幾個方法, 主要的解決方式就是提前找工具解決,例如人生最常遇到的生病與意外風險,可能會提早花完我們的錢,所以想要想辦法透過商業保險來規避風險。 但若我們是健康的活著,而且活得比預期還要長的時候呢? 作者說可以用年金保險來解決, 同樣的一筆錢放在銀行最後會用完,但放在年金保險中,只要我們還活著,保險公司就必須每年給付我們一筆生活費,直到我們死亡為止。

因為長壽也是一種風險,會讓我們產生退休金準備不夠的問題。這也是為什麼我認為勞保、勞退很重要的原因,不足的部分再用商業的年金保險來補足。

第二個問題是是否要留錢給孩子?作者建議如果有想給孩子金錢的打算,就提早給,而不是等到變成遺產才給,以避免可能的遺產稅問題, 而且當孩子獲得遺產時,他們可能都已經邁入中年或老年的時刻,這筆遺產對他們人生的幫助, 絕對不會比他們年輕時候獲得一筆金錢來得大。 那麼若要提早給,什麼時間點最好呢? 作者認為最好的時間點是孩子在2635歲的時間最合適, 而且越早給的好處是,能夠讓孩子的「記憶複利」 持續更長的時間。 所以要在死之前把錢花完,並不是不留給孩子,而是在生前就當作花掉的錢先給孩子,提前做規劃。


後記


「有些事情現在不做,以後也不會做了!」


是我看完這本書一個很大的感受。有些事情,只有在經歷與體會過才會真正懂得。年輕時,剛踏入社會,心中只想著賺錢,工作成了唯一的重心!陪伴家人、朋友的時間常常少得可憐,就連晚上都在忙工作的事情壓縮到睡眠時間,直到近幾年有了孩子之後,生活與工作出現極大的改變,加上周遭親人的離世,我開始思考,難道我的人生僅僅只有工作嗎?


在這個時間點接觸到這本書,彷彿是上天給我一個很棒的禮物!提醒我要重新思考,到底什麼是人生最重要的事?雖然財務目標仍未達到,不過休假陪伴家人的時間已經是剛踏入社會時的好幾倍。去年底至今,新增的健身習慣也已經成為生活的一部分,用行動告訴自己,沒有健康是無法好好享受美好人生的!


你可能會問我,我對自己的人生滿意嗎?我的答案是:我很喜歡現在的生活!

但我可能從來沒想過怎麼樣可以讓我在金錢上做更好的發揮,然而這本書給了我幾個實用的方向。願我們每個人,都能在人生與工作上取得平衡,並且在金錢的使用上更為富足。


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